Увійти  \/  Зареєструватися  \/ 

Вхід на сайт

Зареєструватися

Введене Вами ім'я недійсне.
Будь-ласка, введіть допустиме ім'я користувача. Без пробілів, у всякому випадку 2 , НЕ повинно бути символів: < > " ' % ; ( ) &
Пароль недійсний.
Ваші паролі не збігаються. Будь-ласка, введіть Ваш пароль в поле пароля та повторно введіть його в полі підтвердження.
Недійсна адреса електронної пошти
Адреси електронної пошти не збігаються. Будь-ласка, введіть Вашу адресу електронної пошти в поле адреси електронної пошти та повторно введіть адресу у полі підтвердження.
* * Обов'язкове поле

Фінансово-банківська система Китаю

У структурі китайського банківського сектора лідируюче положення займають чотири великих державних банки: Банк Китаю - Bank of China - BC; Китайський будівельний банк - China Construction Bank - ССВ; Промислово-комерційний банк Китаю - Industrial & Commercial Bank of China - ICBC; Сільськогосподарський банк Китаю - Agricultural Bank of China - АBС.

Вони утворюють кістяк китайської банківської системи із загальною часткою близько 70-80% всіх депозитів і кредитів. Ці кредитні інститути, спочатку створені як спеціальні банки, з початку 90-х років минулого століття поступово втрачають спеціалізований характер і створюють мережі філій по всій країні, що призводить до все зростаючої конкуренції між ними.

Важелі управління цими банками знаходяться в руках уряду, а самі банки побудовані за суворою ієрархічною схемою, хоча кожен з них сам по собі не має специфічних ідентифікаційних ознак в масштабах всієї країни. Така ситуація призвела до виникнення цілого ряду недоліків, до числа яких слід віднести:
- бюрократичну організаційну систему, як правило, з необгрунтовано великим числом службовців;
- високий рівень корупції та брак досвіду у визначенні кредитних ризиків внаслідок багаторічного політичного втручання і директивного державного керівництва.

Банк Китаю, створений в 1912 р. з санкції Сунь Ят-сена, - найстаріший в країні. Сьогодні філії банку відкриті по всьому світу. Він може надавати комерційні та інвестиційні послуги, а також послуги зі страхування. Налічує 12 тис. відділень і 192 тис. співробітників. В кінці 2002 р. загальні активи Банку Китаю склали 3593900 млн юанів (1 дол США = 8,2772 юаня), а загальні пасиви - 3357400 мільйонів юанів. На кінець 2004 р. число його філій на території країни становила 12 090. Закордонні філії - 543 - розташовані в 26 країнах і регіонах світу.

З метою підвищення своєї конкурентоспроможності Банк Китаю з 2000 р. почав реформування системи управління. У 2001 р. він провів реструктуризацію Сянганського китайського банківського об'єднання, створивши акціонерну компанію Банку Китаю (Сянган). З липня 2002 р. акції нової компанії почали котируватися на Сянганського фондовому ринку.

Банк Китаю вважається банком, найбільшою мірою орієнтованим на ринок. З 2004 р. він взяв курс на поліпшення економічних показників своєї діяльності. Підсумки 2007 р. свідчать про зростання доходів і позитивні зрушення в балансі. Обсяг безнадійних боргів (неспроможних боргових зобов'язань) зменшився на 5%, однак склав 22% від загального обсягу виданих кредитів.

Промислово-комерційний банк Китаю (ICBC), створений в 1984 році шляхом виходу зі структури Центрального банку, - найбільший державний банк, на частку якого припадає 25% всіх банківських активів. Він має по всій країні 22 тис. відділень, в яких працюють 400 тис. службовців. Банк обслуговує 8 млн фірм і 100 млн приватних осіб; він - лідер також і в такий поки прибутковою і надійної сфері, як іпотечне кредитування, яке виникло в останні роки, але вже перетворилося на досить ризиковане поле діяльності через швидко зростаючих цін і великого попиту на ринку нерухомості. У міжнародній статистиці ICBC входить в десятку найбільших банків світу.

Після створення Китайського будівельного банку (ССВ) в 1954 р. основною сферою його діяльності стали середньо-і довгострокові кредити в державні інвестиційні проекти, наприклад, у будівництво залізниць, електростанцій і автомагістралей. З 1994 року проводилися значні реформи в області кредитного менеджменту, внутрішнього контролю і зниження ризику, а також підбору клієнтури з прибуткових малих і середніх підприємств. Важлива роль була відведена контролю витрат. З метою їх економії число співробітників було зменшено до 320 тис. осіб, закрито також кілька відділень.

Чотирьом найбільшим банкам протистоять 44 тис. кредитних кооперативів, які знаходяться в селах і маленьких містах і функціонують, в основному, як ощадні каси. Обсяг пропонованих ними послуг невеликий і сконцентрований на кількох простих видах операцій. Невелика чисельність персоналу та невміле керівництво призводять до високої частки безнадійних боргів і змушують державні органи суворо контролювати, а то й закривати кредитні кооперативи. Місцевий або регіональне грошовий обіг, як правило, здійснюється тільки в рідкісних випадках, а депозити часто перенаправляються у великі міста, бо на місцях відсутні необхідні кредитні кошти. Парадоксально, але факт: у слаборозвиненій сільській місцевості почасти більше накопичень, аніж інвестицій.

Між великими банками і великим числом дрібних кредитних організацій знаходиться третя група - близько 10 приватних банків, які створені в якості акціонерних товариств і працюють з приватним і державним капіталом. Зразком такого банку можна вважати Міншен Банк, хоча він і не є 100%-ним приватним підприємством. Його прибуток в 4-5 разів вище, ніж у конкурентів з державної сфери.

Приватизація цього та інших банків зі змішаною формою власності триває. Такі банки розвиваються досить динамічно і більшою мірою залежать від ходу реформ в цілому і монетарних реформ зокрема, ніж чотири згаданих найбільших банки. Міншен Банк і подібний до нього Пудон Девелопмент Банк змогли провести рекапіталізацію в 1999-2000 роках шляхом випуску акцій і завдяки цьому знизили гостроту проблем, пов'язаних з поверненням безнадійних боргів. У 2003 році отримали ліцензію ще 10 приватних банків. Банк "Баушпаркассе Швебіш Хол" спільно з Китайським будівельним банком наприкінці 2002 року створили перше спільне банківське підприємство. Два приватних банки оголосили себе банкрутами.

Присутні на китайському фінансовому ринку і близько 200 іноземних банків, які сконцентровані у великих містах і прибережних регіонах. Їх активність регламентована державної ліцензійної системою зі суворими обмеженнями щодо клієнтів і видів діяльності, що робить неможливою справжню конкуренцію між ними і місцевими банками. Через відсутність значних обсягів діяльності всередині країни їх частки на ринку мізерні. Однак, незважаючи на існуючу систему валютних обмежень, такі фактори, як зростаюче число валютних операцій і вступ Китаю до СОТ, створюють надію на посилення конкуренції не тільки в банківському секторі, але і в економіці в цілому.

Результатом такої конкуренції повинна стати концентрація зусиль на динамічно розвиваються шляхом створення власних дочірніх банків або злиття з приватними банками, або - як це має місце у ряду німецьких банків - співпраці з чотирма найбільшими державними банками. Передовий в даному відношенні Сітібанк (США) вже застосовує тут диференційовану політику в роботі з філіями та китайськими приватними клієнтами. Німецькі банки працюють, переважно, із зарубіжними підприємствами. Операції з участю китайських компаній з-за високого ризику нечисленні. Депозитні операції з населенням іноземні банки почали здійснювати з початку поточного року.

Уряд Китаю своєчасно усвідомив серйозність становища в банківській сфері (чому сприяли і результати аналізів, проведених зарубіжними фінансовими інститутами) і в 1997 році приступив до реформування банківського сектора. Зміна стратегії реформ з метою оздоровлення банківського сектора була максимально орієнтована на перехід до ринкової економіки. При цьому політична влада в банківському секторі повинна бути обмежена, а повноваження і свобода у прийнятті рішень державних банків - розширені.

Головна складова концепції - заміна системи політичних вказівок і регулювань системою непрямого управління на основі директив "згори" у поєднанні з ефективною системою банківського нагляду. Основною метою всіх змін та ринкових нововведень є збереження загальної цілісності монетарної системи та попередження фінансових, банківських та валютних криз, які відбувалися в Японії, Росії та Аргентині.

Аби запобігти банківській кризі, пов'язаній з безповоротними боргами, уряд Китаю прийняв наступні заходи:
- комерціалізація банківського сектора;
- створення спеціалізованих компаній з управління активами (Asset Management Companies - AMC);
- створення "банків розвитку".

Комерціалізація включала в себе, перш за все, велику відповідальність банків при видачі кредитів, які були зобов'язані розробити реальний рейтинг кредитоспроможності позичальників, зокрема держпідприємств. Ця "оперативна незалежність" була гарантована державним банкам Законом щодо китайських комерційних банків 1995 року. Було абсолютно ясно, що повномасштабне застосування принципів комерціалізації та практики відмови в кредитуванні неплатоспроможних і непридатних до санації держпідприємств призведе до того, що приховане безробіття стане відкритим і в країні зросте соціальна напруженість. Передбачалося, що політичний вплив уряду Китаю і урядів провінцій буде обмежено, і керівництво банків зможе сконцентруватися на економічному управлінні. Для зміцнення нової політики кредитування держбанкам пропонувалося в директивному порядку визначати бюджети і діяти виходячи з міркувань рентабельності.

Банки, зі свого боку, повинні були адаптувати до нових умов систему менеджменту, сформувати політику кредитування з використанням таких критеріїв, як ступінь ризику і рентабельність, а також залучити і навчити необхідний персонал.

Перед комерціалізацією були поставлені наступні три завдання:
- виведення оперативної діяльності банків з-під впливу політичних органів влади, при цьому останні залишали за собою функції нагляду та управління;
- придбання банками економічної незалежності;
- надання тиску на нерентабельні і слабкі державні підприємства з метою їх санації.

Для Китаю комерціалізація банків була важливим кроком у напрямку ринкової економіки. Вона сприяла формуванню "економічного" мислення у банківській і виробничій сферах. Крім того, ставилося завдання звільнити банки від діяльності неекономічного характеру, тобто від виконання політичних установок і завдань, а також підвищити прозорість і поліпшити управління на вищому рівні. У майбутньому банки зможуть краще враховувати потребу малих і середніх підприємств у кредитних ресурсах.

Тільки поліпшення економічних показників дозволить китайським господарюючим суб'єктам отримати доступ на ринок кредитів і створити стійку банківську систему. Проте вдосконалення управління ризиками в банках припускає, що держава буде своєчасно тимчасово видавати нові директиви для нової системи оцінювання і складання балансів. Комерціалізації ще належить довести свою дієздатність в реальних умовах з присутністю в економіці держпідприємств і банків. І тільки після того, як це завдання буде вирішено, можна буде приступити до рекапіталізації державних банків через біржі.

Слід зазначити, що в колишніх соціалістичних країнах Центральної і Східної Європи - Угорщини, Чехії та Польщі - поліпшення економічних показників і санація банків вважалися умовою їх кінцевої приватизації. Тепер цим шляхом збирається йти і Китай.

Для поліпшення роботи чотирьох найбільших державних банків у другій половині 90-х років було створено чотири компанії з управління активами (AMС): "Орієнт", "Цінді", "Хаурон" і "Грейт Уолл", які отримали від держави капітал у розмірі 10 млрд юанів. Одночасно були випущені держоблігації зі строком дії 10 років, з допомогою яких АМС викупили у державних банків неспроможні боргові зобов'язання на суму 1,4 трлн юанів (близько 169 млрд дол.) У результаті ці компанії стали акціонерами відповідних державних підприємств, що були найбільшими боржниками. Компаніям потрібно було поміняти керівництво підприємств і взяти під контроль процес прийняття рішень, що впливають на виробництво і формування ринкових відносин. АМС повинні були поставити погано керовані підприємства на "ринкові рейки" та здійснити їх санацію, а якщо вийде - вивести їхні акції на біржу. Для цього у них були відповідні повноваження: вони могли набувати землю, купувати іноземну валюту і продавати належні їм акції.

Ця спроба використання боргів для акціонування підприємств не дала в повній мірі очікуваних результатів, оскільки квота повернення готівкових коштів склала всього 30%. Крім того, АМС, незважаючи на залучення іноземних експертів, не мали достатнього досвіду щодо санації підприємств, чому і не змогли надати на держпідприємства конструктивного впливу. Слід відзначити і те, що, по-перше, як і раніше не вирішене питання про нарахування відсотків і конкурентоспроможності державних цінних паперів, а по-друге, покупці облігацій - перш за все іноземні - є просто спекулянтами, а не здійснюють санацію суб'єктами, які беруть участь у переведення державних підприємств на рейки ринкової економіки.

Тому сьогодні мова йде не про успішну реструктуризацію неповоротних кредитів, а всього лише про переведення їх боргів з одного рахунку на інший, тобто про перекладанні проблеми з банків на АМС. Відзначимо, що після першої ліквідації заборгованості держпідприємств і рекапіталізації держбанків за допомогою облігацій якість відображених у балансах активів АМС не піддається об'єктивній оцінці.

Значна частина неспроможних боргових зобов'язань виникла у держбанків внаслідок примусового кредитування державних, регіональних та місцевих проектів з інфраструктури. Кредити банків сприймалися як дарування, їх повернення, імовірно, планувався державою лише в рідкісних випадках, і банки своїх грошей назад практично не отримували. Так здійснювалося фінансування будівництва висотних будинків, деякі з яких все ще стоять напівпорожніми, кредити не повертаються, а питання про використання кредитного забезпечення з політичних причин у Китаї не ставилося.

Для припинення подібного примусового фінансування, яке і стало причиною появи більшої частини неспроможних боргів, були засновані три банки розвитку. Саме вони несуть тепер відповідальність за кредитування державних проектів у сфері інфраструктури. Після завершення цього перетворення неповернення кредитів може виникати лише із-за нездатності банків розпізнавати кредитні ризики і управляти ними.

Створення спеціальних банків відповідало традиційним міжнародним нормам. Щоправда, внаслідок впливу різних причин воно навряд чи допоможе швидко вирішити проблеми - мова в даному випадку скоріше йде про переадресовиваніі проблем. Держава не збирається в майбутньому ні випускати нових облігацій, ні використовувати бюджетні кошти для компенсації, як і раніше виникають боргів. Банки розвитку не мають у своєму розпорядженні надійної інформаційної системи, з якої вони могли б черпати дані про китайських підприємствах, комунах і їх кредитоспроможності. До цих пір не створені діють в ринковій сфері інформаційні центри або аналогічні установи для кращого розпізнавання кредитних ризиків.

Деполітизація держбанків, зокрема в сфері кредитної політики, на папері почалася вже давно. Уряд КНР незмінно продовжує йти по шляху реформ і чинить тиск як на власні структури, так і на держбанки в цілях підготовки їх до приватизації.

Раніше безнадійні боргові зобов'язання представляли собою політичний фактор, джерелом якого були урядові директиви. В даний час ці зобов'язання залежать від політичних чинників, труднощів виробничого характеру і недоліків самих банків. Перехід до суто економічному управлінню банками та їх орієнтація виключно на отримання прибутку були і залишаються однією з найважливіших цілей найближчого майбутнього і водночас передумовою для проведення правової деполітизації.

Не вирішено ряд проблем, пов'язаних з "політичною прийнятністю". Навіть якщо банкам в рамках комерціалізації були надані велика свобода і велика міра відповідальності, а політичні вказівки були замінені економічно обгрунтованими директивами - це ще не означає, що дані можливості могли бути швидко використані банками для досягнення більшої рентабельності. Держава ігнорувала власні вказівки і в багатьох випадках використовувало старі важелі влади для примусового кредитування.

Інші статті про Китай

Китай розташований у Центральній і Східній Азії і є однією з найбільших за площею держав світу. На сході омивається водами Жовтого, Східно-Китайського і...
Тектоніка і геологічна будова. Головні риси рельєфу Китаю знаходяться в тісному зв'язку з геологічною будовою та історією формування території. Китайська...
Особливості клімату Китаю визначаються в цілому різкими відмінностями атмосферного тиску в зимовий і літній сезони. Китай займає значну частину...
Територія Китаю багата водними ресурсами. У її межах протікає понад 50 тис. річок, площа басейну яких перевищує 100 км2. Загальний обсяг стоку річок...
Грунти. Завдяки надзвичайно великій різноманітності природних умов Китаю його грунтовий покрив представлений широким спектром грунтів - від бурих лісових...
Населення КНР складає понад 1,3 мільярди чоловік. Це одна п'ята частина усього населення Землі.Як і для багатьох країн з великими розмірами території для...
У міру прискорення кроків індустріалізації неухильно підвищується рівень урбанізації в Китаї, в 2006 році чисельність міського населення по всій країні...
Національний склад населення. Хоча у КНР існує більше 100 етносів, комуністичний уряд визнає лише 56. Найбільшою етнічною групою Китаю є ханьці (власне...
З кінця 1970-х років Китай проходив трансформацію від закритої системи централізованого планування до більш ринково-орієнтованої, що відіграє важливу...
Протягом всього часу свого існування до середини минулого століття Китай був напівфеодальною країною з нерозвиненим виробництвом і слабкою економікою. В...
Китай з давніх пір є аграрною країною, але з 50-х років минулого століття він приступив до широкомасштабної індустріалізації. На початку 80-х років частка...
Транспорт в Китаї почав розвиватися прискореними темпами з 1949 року, а пік розвитку припав на 1980-ті роки. Будівництво в КНР аеропортів, доріг та...
З кінця 70-х років минулого сторіччя сфера послуг у Китаї отримала достатньо швидкі темпи розвитоку. Це проявляється, головним чином, у двох...
У країні випускається 2160 газет, 7916 журналів, на центральному та провінційному рівні діють 294 радіо-та 560 телестанцій (всього - 950 телеканалів, з...
Близько 75 % населення Китаю проживає в сільських районах, тому медицина та охорона здоров'я на селі постійно перебувають у центрі уваги держави. Після...
У структурі китайського банківського сектора лідируюче положення займають чотири великих державних банки: Банк Китаю - Bank of China - BC; Китайський...
Китайська вища освіта має 100-річну історію. За новітніми статистичними даними, в даний час в Китаї налічується 3 тисячі вузів, у тому числі дві третини є...
До 1960-их років вся зовнішня торгівля Китаю, за невеликим винятком, велася з СРСР і його європейськими союзниками (головним чином з Чехословаччиною,...

Географічна наука